자금 흐름 예측 계산기
12개월 사업 자금 흐름을 시뮬레이션합니다
사업 자금 정보
월 순수익
5,000,000원
권장 안전여유금: 45,000,000원 (3개월치)
12개월 자금 흐름 예측
| 월 | 매출 | 지출 | 잔고 |
|---|---|---|---|
| 1월 | 18,000,000 | -15,000,000 | 8,000,000 |
| 2월 | 17,000,000 | -15,000,000 | 10,000,000 |
| 3월 | 19,000,000 | -15,000,000 | 14,000,000 |
| 4월 | 20,000,000 | -15,000,000 | 19,000,000 |
| 5월 | 21,000,000 | -15,000,000 | 25,000,000 |
| 6월 | 20,000,000 | -15,000,000 | 30,000,000 |
| 7월 | 19,000,000 | -15,000,000 | 34,000,000 |
| 8월 | 18,000,000 | -15,000,000 | 37,000,000 |
| 9월 | 20,000,000 | -15,000,000 | 42,000,000 |
| 10월 | 22,000,000 | -15,000,000 | 49,000,000 |
| 11월 | 22,000,000 | -15,000,000 | 56,000,000 |
| 12월 | 23,000,000 | -15,000,000 | 64,000,000 |
사업 자금 흐름, 왜 중요한가?
매출이 나와도 자금 흐름이 원활하지 않으면 사업이 위태로워집니다. 매입비 선지급, 인건비 고정 지출, 비수기 매출 감소 등으로 현금 부족이 발생할 수 있습니다. 미리 예측하고 대비하는 것이 핵심입니다.
업종별 비수기 매출 변동
| 업종 | 성수기 | 비수기 | 변동폭 |
|---|---|---|---|
| 음식점 | 11~1월 | 7~8월 | ±15~25% |
| 카페 | 여름 | 겨울 | ±10~20% |
| 소매업 | 연말·명절 | 2~3월 | ±20~30% |
| 서비스업 | 업종마다 다름 | 업종마다 다름 | ±10~15% |
자금 관리 팁
- 안전여유금: 최소 3개월치 고정비를 유보해 두세요
- 비수기 대비: 성수기 수익의 일부를 비수기 운영자금으로 적립
- 매출채권 관리: 외상 거래는 최소화하고, 미수금은 즉시 회수
사용 방법
현재 보유 자금, 월 매출, 매입비, 인건비, 고정비를 입력하면 12개월간 월별 자금 잔액을 그래프로 보여줍니다. 자금 부족이 예상되는 시점을 미리 파악하고 대출·자금 조달 계획을 세울 수 있습니다.
자주 묻는 질문
자금 부족이 예상되면 어떻게 하나요?
소상공인 정책자금 대출(연 2~3%), 신용보증기금 보증부 대출, 긴급경영안정자금 등을 미리 신청해 두세요. 부족 시점 2~3개월 전에 준비하는 것이 안전합니다.
계절 변동은 어떻게 반영하나요?
이 계산기는 업종 평균 계절 변동(±10~15%)을 자동 반영합니다. 실제 사업 경험이 있다면 본인의 과거 데이터를 기준으로 판단하는 것이 더 정확합니다.
현금 흐름과 이익은 다른 건가요?
네. 손익계산서상 이익이 나도 외상매출 회수가 늦으면 현금이 부족할 수 있습니다. 반대로 선불 매출이 많으면 이익보다 현금이 많을 수 있습니다. 현금 흐름 관리가 사업 생존의 핵심입니다.