나의 재무 건강 점수

재무 건강이란?

재무 건강(Financial Health)이란 단순히 돈이 많은 것이 아니라,소득을 잘 관리하고 미래에 대비하는 균형 잡힌 상태를 의미합니다. 높은 연봉을 받아도 저축 없이 모두 쓰면 재무 건강이 나쁘고, 적은 소득이라도 체계적으로 관리하면 건강한 재무 상태를 유지할 수 있습니다.

5가지 재무 건강 영역

영역	핵심 지표	목표
저축	저축률, 자동이체 여부	소득의 20% 이상 저축
부채 관리	부채 비율, 고금리 부채	상환 비율 20% 이하
보험	실손보험, 4대보험, 보험비율	소득의 5~10%
투자	투자 경험, 연금저축, 분산	연금저축+IRP 한도 납입
비상자금	보유 개월, 접근성	생활비 3~6개월

연령대별 재무 건강 기준

나이	최우선 과제	핵심 조언
20대	저축 습관 + 비상자금	소액이라도 자동이체로 저축 시작. 신용점수 관리 시작.
30대	투자 시작 + 보험 정비	연금저축/IRP 가입. 결혼·주택 자금 계획. 실손보험 필수.
40대	부채 정리 + 투자 확대	고금리 부채 상환 완료. 은퇴 준비 본격화. 자녀 교육비 대비.
50대 이상	은퇴 준비 + 건강 대비	연금 수령 계획 수립. 의료비 대비. 자산 인출 전략.

자주 묻는 질문

Q. 재무 건강 점수가 낮으면 어디서부터 시작해야 하나요?

가장 먼저 비상자금부터 마련하세요. 월급의 일부를 별도 통장에 자동이체하여 최소 생활비 3개월치를 모으는 것이 첫 번째입니다. 그 다음 고금리 부채 정리 → 보험 점검 → 저축률 높이기 → 투자 시작 순서로 진행하세요.

Q. 저축률 20%가 현실적인가요?

처음부터 20%는 어려울 수 있습니다. 5%부터 시작해서 매달 1%씩 올리면 됩니다. 핵심은 자동이체입니다. 급여일에 자동으로 빠져나가도록 설정하면 자연스럽게 저축 습관이 만들어집니다.

Q. 투자를 전혀 안 하는데 괜찮나요?

물가 상승률(연 3~4%)을 고려하면, 예금만으로는 자산이 실질적으로 줄어듭니다. 위험이 부담된다면 연금저축 펀드나적립식 ETF부터 소액으로 시작해보세요. 세액공제 혜택도 받을 수 있습니다.

Q. 보험을 너무 많이 들었는데 어떻게 해야 하나요?

보험료가 소득의 10%를 넘으면 과다합니다. 실손보험은 유지하되, 중복되는 보장이나 불필요한 특약은 정리하세요. 보험 리모델링 서비스를 활용하면 전문가가 무료로 분석해줍니다.

월 소득 대비 저축 비율은?