생명보험 필요보장액 계산기
가족 상황에 맞는 적정 보장액과 예상 보험료를 확인하세요.
기본 정보
부채 및 비용 (만원)
자녀 및 교육
기존 보장 및 자산 (만원)
추천 보장액
8억 2,000만원
보장 수준: 충분 | 추천 기간: 20년
DIME 분석 (필요보장액 산출)
D - 부채 상환0원
I - 소득 대체7억 5,000만원
M - 주택대출 상환0원
E - 교육비5,000만원
장례·정리 비용2,000만원
총 필요액8억 2,000만원
순 필요보장액8억 2,000만원
예상 월 보험료 (8억 2,000만원 기준)
| 보험 기간 | 월 보험료 | 연 보험료 |
|---|---|---|
| 10년 정기보험 | 90,200원 | 1,082,400원 |
| 20년 정기보험추천 | 139,400원 | 1,672,800원 |
| 30년 정기보험 | 205,000원 | 2,460,000원 |
참고
- DIME: Debt(부채) + Income(소득) + Mortgage(주택대출) + Education(교육비)
- 보험료는 건강체·비흡연 기준 추정치이며, 실제는 보험사별로 다릅니다.
- 종신보험보다 정기보험이 보험료 대비 보장이 큽니다.
- 자녀가 독립하면 보장 필요액이 줄어듭니다. 주기적으로 재점검하세요.
DIME 분석이란?
생명보험 필요보장액을 산출하는 대표적인 방법입니다. 4가지 항목의 합산으로 계산합니다.
| 항목 | 의미 | 예시 |
|---|---|---|
| Debt | 부채 상환 | 신용대출, 카드론, 학자금 등 |
| Income | 소득 대체 | 연소득 × 필요 기간 (10~15년) |
| Mortgage | 주택대출 상환 | 주담대 잔액 |
| Education | 자녀 교육비 | 자녀 수 × 1인당 교육비 |
종신보험 vs 정기보험
| 구분 | 종신보험 | 정기보험 |
|---|---|---|
| 보장 기간 | 평생 | 10/20/30년 |
| 보험료 | 비쌈 (5~10배) | 저렴 |
| 적합 대상 | 상속 목적 | 가장 경제활동기 |
| 해약환급금 | 있음 | 없음 (순수보장형) |
대부분의 가정에서는 정기보험이 가성비가 좋습니다. 보장이 필요한 시기(자녀 독립 전)에 집중적으로 보장받고, 보험료 차이만큼 저축이나 투자에 돌리는 것이 효율적입니다.
보험료를 줄이는 방법
- 비흡연 할인: 최근 1~2년 비흡연 시 10~20% 할인
- 건강체 할인: BMI, 혈압, 혈당 정상 시 추가 할인
- 온라인 직접 가입: 설계사 수수료 절약 (다이렉트 보험)
- 불필요한 특약 제거: 사망보장만 남기고 특약 최소화
자주 묻는 질문
싱글(미혼)도 생명보험이 필요한가요?
부양가족이 없다면 사망보장 필요성은 낮습니다. 다만 부모님이 경제적으로 의존하는 경우에는 고려할 수 있습니다. 그보다 실손보험, 암보험 등 자기 자신을 위한 보장을 우선하세요.
보험은 언제 가입하는 게 좋나요?
빠를수록 보험료가 저렴합니다. 30세에 가입하면 40세에 가입하는 것보다 월 보험료가 30~50% 저렴할 수 있습니다. 결혼이나 출산 전에 가입하는 것을 추천합니다.