은퇴자금 시뮬레이터

현재 자산과 저축 계획을 입력하면 은퇴 후 자금이 충분한지 시뮬레이션합니다.

기본 정보

현재 나이

세

은퇴 희망 나이

세

기대 수명

세

현재 보유 자산

만원

저축/투자 계획

월 저축/투자액

만원

예상 수익률

물가상승률

은퇴 후 계획

은퇴 후 월 생활비

만원

국민연금 예상 월액

만원

60세 은퇴 시 예상 자산

7.0억원

은퇴자금 부족: 8,478만원 (월 14만원 추가 저축 필요)

85세까지 자산 유지 가능

상세 분석

은퇴 시 자산7.0억원

은퇴 후 필요 총액10.2억원

국민연금 총 수령2.4억원

순 필요 자금7.8억원

부족분8,478만원

시나리오 비교

낙관적 (+2%)

9.8억원

유지 가능

기본 (5%)

7.0억원

유지 가능

비관적 (-2%)

5.1억원

81세 소진

자산 추이 (5년 단위)

35세

3,000만원

40세

1.1억원

45세

2.0억원

50세

3.3억원

55세

4.9억원

60세

7.0억원

65세

7.3억원

70세

7.5억원

75세

7.5억원

80세

7.2억원

85세

6.4억원

참고사항

물가상승률을 반영한 실질 구매력 기준 계산입니다.
국민연금은 물가연동이므로 명목금액 기준 입력하세요.
은퇴 후 수익률은 보수적(기본 -1%)으로 적용됩니다.
퇴직금, 개인연금 등은 자산에 포함해서 입력하세요.

은퇴자금, 얼마나 필요할까?

2026년 국민연금연구원 조사에 따르면 부부 기준 월 평균 277만원, 개인 기준 월 177만원의 노후 생활비가 필요합니다. 국민연금만으로는 부족하므로 개인 저축·투자가 필수입니다.

항목	부부 기준	개인 기준
최소 생활비	월 198만원	월 124만원
적정 생활비	월 277만원	월 177만원
여유 생활비	월 350만원+	월 230만원+

은퇴자금 3층 구조

안정적인 노후를 위해 국민연금(1층) + 퇴직연금(2층) + 개인연금(3층)의 3층 구조가 필요합니다.

구분	종류	특징
1층: 공적연금	국민연금	물가연동, 종신 지급
2층: 퇴직연금	DB/DC/IRP	퇴직 시 일시금 또는 연금
3층: 개인연금	연금저축, IRP	세액공제 + 복리 운용

자주 묻는 질문

Q. 은퇴자금 10억이면 충분한가요?

월 생활비 250만원 기준, 국민연금 100만원을 받는다면 추가로 월 150만원이 필요합니다. 10억원을 연 3% 수익으로 운용하면 월 250만원 인출 시 약 40년 이상 유지 가능합니다. 다만 물가상승률을 고려하면 실질 구매력은 줄어들므로 시뮬레이터로 정확히 계산해보세요.

Q. 40대에 시작해도 늦지 않나요?

40세에 시작해도 은퇴까지 20년 이상 남아 있습니다. 복리 효과를 활용하면 월 50만원 저축(연 5% 수익률)으로 약 2억원을 모을 수 있습니다. 시작이 늦을수록 월 저축액을 높이는 것이 핵심입니다.

Q. 국민연금은 어디서 확인하나요?

국민연금공단 홈페이지(nps.or.kr)의 "내연금 알아보기" 서비스에서 예상 수령액을 확인할 수 있습니다. 가입 기간과 소득에 따라 달라집니다.