퇴직 준비도 진단기
자산·연금·저축을 종합 진단합니다
기본 정보
퇴직 준비도
80/100
우수
항목별 진단
자산/부채20/25점 · 부채비율 30%
연금 준비15/25점 · 생활비의 32% 충당
저축/투자20/25점 · 생활비 대비 20% 저축
시간 여유25/25점 · 은퇴까지 20년
필요 은퇴 자금
510,000,000원
예상 적립금
395,401,654원
부족: 114,598,346원
개선 방안
- · 은퇴 자금이 약 11,460만 원 부족합니다. 월 저축을 늘리거나 은퇴 시기를 조정하세요.
- · 연금으로 생활비의 50%도 충당하지 못합니다. 개인연금 가입을 검토하세요.
은퇴 준비, 왜 지금 해야 하나?
한국인의 평균 퇴직 나이는 49세이지만, 기대수명은 83세입니다. 퇴직 후 30년 이상을 보내야 하므로 충분한 자금 준비가 필수입니다. 일찍 시작할수록 복리 효과로 적은 돈으로도 큰 차이를 만들 수 있습니다.
연령대별 은퇴 준비 기준
| 연령 | 최소 순자산 | 월 저축 비율 | 연금 충당 목표 |
|---|---|---|---|
| 30대 | 연봉의 1배 | 20%+ | 생활비의 30% |
| 40대 | 연봉의 3배 | 25%+ | 생활비의 50% |
| 50대 | 연봉의 6배 | 30%+ | 생활비의 70% |
은퇴 자금 3층 연금
- 1층: 국민연금 — 기본 생활비 보장 (소득대체율 약 30%)
- 2층: 퇴직연금 — DB/DC형으로 회사에서 적립
- 3층: 개인연금 — 연금저축, IRP로 추가 준비
사용 방법
나이, 순자산, 부채, 국민연금 예상액, 월 저축액을 입력하면 100점 만점의 퇴직 준비도 점수를 산출합니다. 부족한 항목별 개선 방안도 함께 안내합니다.
자주 묻는 질문
은퇴 자금은 얼마면 충분한가요?
월 생활비 300만 원 기준, 연금으로 150만 원 충당 시 25년간 필요 자금은 약 4억 5천만 원입니다. 생활 수준과 연금 규모에 따라 달라집니다.
부동산을 은퇴 자금으로 볼 수 있나요?
주택연금(역모기지)으로 거주하면서 연금을 받을 수 있지만, 유동성이 낮아 전체 자산의 50% 이하로 관리하는 것이 바람직합니다.
개인연금 저축은 언제 시작해야 하나요?
빠를수록 좋습니다. 30세에 월 30만 원을 넣으면 60세에 약 2억 원(연 5% 수익) 이지만, 40세에 시작하면 같은 금액으로 약 8천만 원 수준입니다. 연금저축+IRP로 연 900만 원까지 세액공제도 받을 수 있습니다.