배당금 계산기
투자금, 배당 수익률, 재투자 여부를 입력하면 세후 배당금과 자산 성장을 시뮬레이션합니다.
10년 후 월 배당금 (세후)
397,581원
연 배당금 477만원 | 총 수익률 56.65%
연도별 추이
| 연차 | 투자원금 | 연 배당(세후) | 총 자산 |
|---|---|---|---|
| 1년 | 3,600만 | +111만 | 3,823만 |
| 2년 | 4,200만 | +139만 | 4,699만 |
| 3년 | 4,800만 | +169만 | 5,632만 |
| 4년 | 5,400만 | +200만 | 6,626만 |
| 5년 | 6,000만 | +234만 | 7,684만 |
| 6년 | 6,600만 | +270만 | 8,811만 |
| 7년 | 7,200만 | +308만 | 1억 11만 |
| 8년 | 7,800만 | +348만 | 1억 1,289만 |
| 9년 | 8,400만 | +392만 | 1억 2,649만 |
| 10년 | 9,000만 | +438만 | 1억 4,098만 |
참고
- 배당소득세 15.4% = 소득세 14% + 지방소득세 1.4%
- 연간 금융소득 2,000만원 초과 시 종합과세 대상입니다
- ISA 계좌는 200만원까지 비과세, 초과분 9.9% 분리과세
- 배당 수익률과 주가 상승률은 보장되지 않으며 투자 원금 손실 가능성이 있습니다
- DRIP(배당 재투자)는 복리 효과로 장기 수익을 높일 수 있습니다
배당 투자, 왜 관심이 커졌을까?
배당 투자는 주식을 보유하면서 기업이 나눠주는 이익(배당금)을 받는 방식입니다. 주가가 올라야 돈을 버는 성장주와 달리, 보유하는 것만으로 정기적인 현금 흐름이 생기는 게 장점이에요.
특히 최근 월배당 ETF가 쏟아지면서 "매달 배당으로 생활비 마련"이라는 개념이 퍼지고 있습니다. 3,000만원 투자하면 월 배당금이 얼마나 되는지, 재투자하면 10년 뒤엔 얼마가 되는지 위 계산기로 직접 시뮬레이션해보세요.
배당금에 붙는 세금, 어떻게 되나요?
| 구분 | 세율 | 비고 |
|---|---|---|
| 일반 과세 | 15.4% | 소득세 14% + 지방소득세 1.4% |
| 금융소득 종합과세 | 6~45% | 연 2,000만원 초과 시 다른 소득과 합산 |
| ISA 계좌 | 비과세/9.9% | 200만원까지 비과세, 초과분 9.9% 분리과세 |
배당금 100만원을 받으면 15.4만원이 세금으로 빠져서 84.6만원만 수령합니다. 이게 아까우면 ISA 계좌를 활용하는 게 효과적이에요. 연간 배당이 200만원 이하면 세금이 0원이 됩니다.
배당 재투자(DRIP), 얼마나 차이 날까?
받은 배당금을 다시 주식 매수에 사용하면 "배당이 배당을 낳는" 복리 효과가 생깁니다. 예를 들어 3,000만원을 배당률 4% 종목에 넣고 10년을 비교하면:
| 구분 | 재투자 O | 재투자 X |
|---|---|---|
| 10년 뒤 포트폴리오 | 약 4,440만원 | 3,000만원 (원금 그대로) |
| 10년 뒤 연 배당금 | 약 178만원 | 120만원 |
장기로 갈수록 차이가 커집니다. 복리 효과를 더 자세히 보고 싶다면복리 계산기도 함께 활용해보세요.
배당 투자 시작 전 체크포인트
- 배당 수익률만 보지 마세요: 수익률이 너무 높은 종목은 주가가 빠졌거나 일시적 특별배당인 경우가 많습니다
- 배당 지속성 확인: 5년 이상 꾸준히 배당을 유지하거나 올린 기업이 안전합니다
- 배당 성장률도 중요: 배당 수익률 3%라도 매년 10%씩 배당을 올리면 10년 뒤엔 훨씬 유리합니다
- 투자 원금 손실 가능: 배당을 받아도 주가가 빠지면 원금 손실이 날 수 있다는 점을 잊지 마세요
자주 묻는 질문
Q: 배당 수익률 몇 %가 좋은 건가요?
한국 주식 기준 3~5%면 높은 편입니다. 미국 배당 ETF(SCHD 등)는 3~4% 수준이고, 고배당 리츠(REITs)는 5~8%까지도 있어요. 다만 수익률만 높다고 좋은 건 아니고, 기업의 안정성과 배당 지속성도 함께 봐야 합니다.
Q: 월배당 ETF가 뭔가요?
매월 배당금을 지급하는 ETF입니다. TIGER 미국배당다우존스, KODEX 미국S&P500배당귀족 등이 대표적이에요. 분기배당이나 연배당보다 현금 흐름이 고르다는 장점이 있습니다.
Q: ISA 계좌로 배당 투자하면 유리한가요?
확실히 유리합니다. 배당·이자 소득 200만원까지 비과세이고 초과분은 9.9% 분리과세라, 일반 과세(15.4%)보다 세금이 적어요. 배당 투자를 본격적으로 할 계획이라면 ISA 계좌 개설부터 하세요.
Q: 금융소득 종합과세에 걸리면 어떻게 되나요?
연간 이자+배당 소득이 2,000만원을 넘으면 다른 소득(근로소득 등)과 합산해서 6~45% 누진세율이 적용됩니다. 직장인이면서 배당 소득이 큰 경우 세율이 크게 올라갈 수 있으니, 2,000만원 근처에서 관리하는 게 절세 포인트입니다.