1금융권 vs 2금융권 신용대출 비교 (2026년, 금리·한도·조건)

1금융권 신용대출이 안 나왔다고 바로 2금융권을 가시나요?

2금융권은 금리가 2~10%p 더 높아요. 급하더라도 차이를 알고 선택하는 게 중요합니다.

1금융권 vs 2금융권, 뭐가 다른가?

항목	1금융권	2금융권
포함 기관	시중은행, 인터넷은행	저축은행, 캐피탈, 카드사
금리	3.5~12%	6~20%
심사	엄격	상대적으로 유연
한도	연봉의 100~200%	연봉의 50~150%
대출 속도	1~3일	당일~1일
예금자보호	해당사항 없음(대출)	해당사항 없음

금리 비교 (5,000만원, 3년)

구분	1금융권 5.0%	2금융권 12.0%	차이
월 상환액	약 150만	약 166만	16만
총이자	약 396만	약 980만	584만

3년 동안 584만원 차이입니다. 1금융권으로 갈 수 있다면 무조건 1금융권이 유리해요.

2금융권을 고려해야 하는 경우

1금융권에서 거절됐을 때만 2금융권을 검토하세요.

거절되는 주요 사유

신용등급 6등급 이하
연체 이력 있음
소득 증빙 어려움 (프리랜서, 일용직)
재직 기간 짧음 (6개월 미만)
DSR 초과

2금융권이 승인되는 이유

2금융권은 심사 기준이 유연해요. 신용등급이 낮거나 소득 증빙이 부족해도 대출이 가능한 경우가 많습니다. 대신 그만큼 금리가 높은 거예요.

2금융권 내에서도 차이가 크다

기관	금리 범위	특징
저축은행	6~15%	은행과 유사 구조
카드사(카드론)	8~18%	신용카드 기반
캐피탈	10~20%	가장 유연한 심사

저축은행이 2금융권 중 가장 금리가 낮은 편이에요. 2금융권을 써야 한다면 저축은행부터 알아보세요.

1금융권에서 승인 확률 높이는 방법

1. 인터넷은행 시도

카카오뱅크, 토스뱅크는 시중은행과 심사 기준이 약간 다를 수 있어요. 한 곳에서 거절돼도 다른 은행에서 승인되기도 합니다.

2. 소득 추가 증빙

부업 소득, 이자 소득 등을 추가로 제출하면 한도가 올라갈 수 있어요.

3. 기존 대출 정리

마이너스통장, 카드론 등 소액 대출을 먼저 갚으면 DSR이 개선됩니다.

4. 급여이체 옮기기

대출받으려는 은행으로 급여이체를 옮기면 심사에 유리할 수 있어요.

주의: 2금융권 대출의 함정

다중채무 위험

2금융권 대출이 늘면 다중채무자로 분류돼요. 다중채무자가 되면 1금융권 대출이 더 어려워지는 악순환에 빠질 수 있습니다.

대환대출 검토

이미 2금융권 대출이 있다면, 1금융권으로 **대환대출(갈아타기)**을 검토하세요. 신용등급이 개선됐거나 소득이 올랐다면 가능할 수 있어요.

자주 묻는 질문

Q. 저축은행 대출, 신용등급에 영향 있나요?

1금융권이든 2금융권이든 정상 상환하면 등급에 부정적 영향은 없어요. 다만 2금융권 대출 건수가 많으면 약간 불리할 수 있습니다.

Q. 2금융권에서도 거절되면?

3금융권(대부업)은 금리가 연 20% 수준으로 매우 높아요. 가능하면 정부 지원 대출(햇살론 유스, 미소금융 등)을 먼저 알아보세요.

Q. 1금융권 대출이 있는데 2금융권도 받을 수 있나요?

가능합니다. 다만 총 대출이 늘면 DSR 기준에 걸릴 수 있어요.