신용등급별 대출 금리 차이 얼마나 날까? (2026년 기준)

신용등급 1등급과 7등급, 같은 5,000만원을 빌려도 이자가 연 250만원 차이 납니다.

등급 하나 올리면 금리가 0.5~1.0%p 떨어지거든요. 내 등급에서 대출 금리가 어느 정도인지, 그리고 등급을 올리면 얼마나 절약되는지 정리했어요.

신용등급별 예상 대출 금리 (2026년 1금융권)

신용등급	NICE 점수	예상 금리	5,000만원 연이자
1등급	900+	3.5~4.5%	약 175~225만
2등급	870~899	4.0~5.0%	약 200~250만
3등급	840~869	4.5~6.0%	약 225~300만
4등급	805~839	5.5~7.0%	약 275~350만
5등급	750~804	6.5~8.0%	약 325~400만
6등급	665~749	7.5~9.5%	약 375~475만
7등급	600~664	9.0~11.0%	약 450~550만
8~10등급	600 미만	11.0~15%+	약 550만+

위 표는 1금융권(시중은행+인터넷은행) 기준이에요. 2금융권은 금리가 더 높습니다.

등급별 이자 차이 시뮬레이션

5,000만원, 3년 상환 (원리금균등)

비교	금리	월 상환액	총이자
1등급 (4.0%)	4.0%	약 148만	약 304만
3등급 (5.5%)	5.5%	약 151만	약 424만
5등급 (7.5%)	7.5%	약 155만	약 590만
7등급 (10.0%)	10.0%	약 161만	약 803만

1등급과 7등급의 3년 총이자 차이는 약 500만원이에요.

등급 1단계 올리면 얼마나 절약?

5,000만원, 3년 기준

변화	금리 변화	월 절감	3년 총 절감
5→4등급	7.5→6.0%	약 3.5만	약 126만
4→3등급	6.0→5.0%	약 2.5만	약 90만
3→2등급	5.0→4.3%	약 1.7만	약 61만

등급이 낮을수록 1단계 올렸을 때의 절감 효과가 더 커요.

신용등급 올리는 방법 5가지

1. 연체 기록 없애기

가장 중요해요. 1일이라도 연체하면 등급이 크게 떨어집니다. 자동이체로 카드값, 통신비, 공과금을 빠짐없이 내세요.

2. 카드 사용률 낮추기

카드 한도 대비 사용률이 30% 이하가 좋아요. 한도가 500만원이면 월 150만원 이하로 쓰는 게 이상적입니다.

3. 장기 거래 이력 유지

한 은행과 오래 거래하면 점수가 올라요. 급여이체, 적금, 카드 등을 한 곳에서 꾸준히 이용하세요.

4. 불필요한 대출 정리

사용하지 않는 마이너스통장, 소액 대출이 있다면 정리하세요. 대출 건수가 많으면 등급에 불리합니다.

5. 신용정보 업데이트

국민연금, 건강보험 납부 이력을 신용정보에 반영시킬 수 있어요. NICE, KCB 앱에서 무료로 등록 가능합니다.

내 신용등급 확인하는 방법

방법	비용	특징
카카오뱅크/토스 앱	무료	간편 조회
NICE 지키미	무료	상세 등급 확인
올크레딧(KCB)	무료	KCB 기준 점수
마이데이터 앱	무료	통합 금융정보

신용등급 조회는 소프트 인퀴리라 등급에 영향을 주지 않아요. 자주 확인해도 괜찮습니다.

자주 묻는 질문

Q. 신용등급이 갑자기 떨어지는 이유는?

연체(가장 큰 원인), 대출 증가, 카드 사용률 급증, 신용조회 증가 등이 원인이에요. 연체는 5일 이상이면 기록이 남습니다.

Q. 신용등급 올리는 데 얼마나 걸리나요?

연체 기록이 없고 꾸준히 거래하면 3~6개월 안에 개선되는 경우가 많아요. 연체 이력이 있으면 해소 후 1~2년 정도 걸릴 수 있습니다.

Q. 신용대출을 여러 곳에서 조회하면 등급이 떨어지나요?

간편 조회(소프트 인퀴리)는 괜찮아요. 정식 대출 신청(하드 인퀴리)이 단기간에 여러 건이면 약간 영향을 줄 수 있지만, 2~3건은 거의 무시할 수준입니다.