신용등급 올리면 대출금리 얼마나 줄까? (2026년 시뮬레이션)

신용등급 1단계 올리면 대출 이자가 얼마나 줄까요?

5,000만원 3년 대출 기준, 등급이 1단계 올라가면 60~130만원 절약됩니다. 등급이 낮을수록 올렸을 때 효과가 더 커요.

등급별 금리와 절감 시뮬레이션

5,000만원, 3년 원리금균등

현재 등급	금리	총이자	1등급 개선 시 금리	총이자	절감액
7등급	10.0%	약 803만	8.5% → 6등급	약 675만	128만
6등급	8.5%	약 675만	7.0% → 5등급	약 556만	119만
5등급	7.0%	약 556만	5.5% → 4등급	약 434만	122만
4등급	5.5%	약 434만	4.5% → 3등급	약 349만	85만
3등급	4.5%	약 349만	4.0% → 2등급	약 316만	33만

등급이 낮을수록 1단계 개선의 절감 효과가 크고, 상위 등급에서는 차이가 줄어들어요.

대출 금액이 커지면?

1억 대출, 3년 기준

변화	금리 변화	3년 절감
7→6등급	10%→8.5%	약 256만
5→4등급	7%→5.5%	약 244만
3→2등급	4.5%→4.0%	약 66만

1억 대출이면 등급 개선 효과가 2배로 커집니다.

신용등급 올리는 구체적 방법

즉시 효과 (1~3개월)

방법	예상 효과	난이도
연체 대금 즉시 상환	점수 10~30점↑	쉬움
미사용 카드론 상환	점수 5~15점↑	보통
국민연금/건보 납부이력 등록	점수 10~20점↑	쉬움
카드 사용률 30% 이하로 조정	점수 5~10점↑	쉬움

중기 효과 (3~6개월)

방법	예상 효과	난이도
소액 대출 정리	점수 5~15점↑	보통
통신비 자동이체 6개월	점수 5~10점↑	쉬움
급여이체 내역 축적	점수 3~8점↑	쉬움

장기 효과 (6개월~1년)

방법	예상 효과	난이도
연체 기록 해소 후 1년	점수 30~50점↑	시간 필요
안정적 금융 거래 유지	점수 10~20점↑	꾸준함 필요

등급 올린 후: 금리 인하 요구권

등급이 올랐으면 바로 금리 인하 요구권을 행사하세요.

금리 인하 요구권이란?

대출 후 신용등급 개선, 소득 증가, 재직 상태 변경 등이 있으면 은행에 금리 인하를 요청할 수 있는 법적 권리예요.

신청 방법

은행 앱 또는 고객센터에서 "금리 인하 요구" 신청
신용등급 변화, 소득 변화 등 증빙 제출
은행이 10영업일 이내 결과 통보
승인 시 즉시 금리 인하 적용

인하 폭

보통 0.1~0.5%p 정도 인하돼요. 거절될 수도 있지만 무료니까 꼭 시도해보세요.

등급 관리, 실질적으로 중요한 것

연체만 안 해도 절반은 성공

신용등급의 가장 큰 감점 요인이 연체예요. 5일 이상 연체 기록이 남으면 등급이 크게 떨어집니다. 카드값, 통신비, 공과금 자동이체 설정이 기본 중의 기본이에요.

대출 건수 줄이기

사용하지 않는 마이너스통장, 카드론이 있다면 해지하세요. 대출 건수 자체가 등급에 영향을 줍니다.

정기적 확인

카카오뱅크, 토스 등에서 무료로 신용점수를 확인할 수 있어요. 3개월에 한 번씩은 체크하세요.

자주 묻는 질문

Q. 신용등급 올리는 데 얼마나 걸리나요?

연체가 없다면 3~6개월 안에 개선되는 경우가 많아요. 연체 이력이 있으면 해소 후 1년 이상 걸릴 수 있습니다.

Q. 신용등급 조회하면 등급이 떨어지나요?

아닙니다. 본인 조회는 소프트 인퀴리라 등급에 전혀 영향 없어요. 자주 확인해도 괜찮습니다.

Q. 금리 인하 요구를 거절당하면?

거절 사유를 확인하고, 추가 증빙이 가능하면 재신청할 수 있어요. 연 1회 이상 신청 가능합니다.