마이너스통장 금리, 어느 은행이 가장 낮나? (2026년 비교)

마이너스통장은 쓴 만큼만 이자가 나가는 구조예요. 필요할 때 빌리고, 갚으면 이자가 바로 멈추니까 단기 자금에 유리합니다.

2026년 1월 기준, 은행별 마이너스통장 금리를 비교했어요.

은행별 마이너스통장 금리 (2026년 1월)

은행	상품명	최저금리	최고금리	한도
카카오뱅크	카카오 마이너스통장	3.62%	11.50%	최대 1억
케이뱅크	K-마이너스통장	3.70%	12.00%	최대 1.5억
토스뱅크	토스 마이너스통장	3.75%	12.50%	최대 1억
하나은행	하나 마이너스통장	3.90%	10.80%	최대 2억
국민은행	KB 마이너스통장	3.95%	11.00%	최대 2억
신한은행	신한 마이너스통장	4.00%	11.50%	최대 2억

마이너스통장 금리는 일반 신용대출보다 0.1~0.2%p 높은 편이에요. 대신 쓴 만큼만 이자가 나가니까 실제 이자 부담은 더 적을 수 있습니다.

마이너스통장 vs 일반 신용대출

항목	마이너스통장	일반 신용대출
금리	약간 높음 (0.1~0.2%p)	약간 낮음
이자 계산	쓴 금액만	전액에 대해
상환 방식	자유 입출금	매월 원리금 상환
추천 상황	단기·수시 필요	목돈 필요
중도상환수수료	없음	없음~있음

어떤 경우에 마이너스통장이 유리?

1,000만원이 한 달만 필요한 경우

구분	마이너스통장 4.0%	신용대출 3.8% (1년)
1개월 이자	약 33,000원	약 158,000원(월 상환)
나머지 11개월	0원 (갚았으니)	계속 상환

한 달만 빌리고 바로 갚으면 마이너스통장이 압도적으로 유리해요.

목돈이 3년간 필요한 경우

구분	마이너스통장 4.0%	신용대출 3.8%
3년 이자 (3,000만원)	약 360만	약 346만

장기간 전액 사용하면 금리가 낮은 신용대출이 나아요.

마이너스통장 활용 팁

1. 비상금 용도로 최고

한도만 설정해두고, 실제로 쓸 때만 이자가 발생해요. 비상금 계좌로 쓰기에 딱입니다. 안 쓰면 이자 0원이에요.

2. 급여일과 지출일 사이 브릿지

월급이 25일인데 카드값이 15일이면, 10일간만 마이너스통장을 쓰고 월급 받으면 바로 갚으면 돼요.

3. 투자 대기 자금

주식 매수 시점을 보면서, 필요할 때만 빌려서 투자하고 매도 후 바로 갚는 방식으로 활용할 수 있습니다.

마이너스통장 주의사항

1. 쓰기만 하면 빚이 늘어남

너무 편해서 자꾸 쓰게 되는 게 함정이에요. 한도의 50% 이상을 상시 사용하고 있다면, 차라리 신용대출로 바꾸는 게 이자 면에서 유리합니다.

2. 한도가 DSR에 포함

마이너스통장 한도 전체가 DSR(총부채원리금상환비율)에 반영돼요. 나중에 주담대나 전세대출을 받을 때 한도에 영향을 줄 수 있습니다.

3. 갱신 주기 확인

마이너스통장은 보통 1년마다 갱신해요. 갱신 시 금리가 바뀌거나, 한도가 줄어들 수 있습니다.

자주 묻는 질문

Q. 마이너스통장 안 쓰면 이자가 안 나가나요?

네. 한도만 설정해두고 실제로 인출하지 않으면 이자는 0원이에요. 쓴 금액에 대해서만 일 단위로 이자가 계산됩니다.

Q. 마이너스통장 한도, 연봉 대비 얼마나 나오나요?

보통 연봉의 50~150% 정도예요. 신용등급과 재직 상태에 따라 달라집니다.

Q. 마이너스통장을 해지하면 신용등급에 영향?

해지 자체는 영향이 없어요. 오히려 사용하지 않는 마이너스통장을 해지하면 DSR이 개선돼서 다른 대출에 유리할 수 있습니다.