전세 vs 월세 지역별 비용 비교 (서울 실거래 기준)

전세와 월세, 매달 나가는 돈 기준으로 뭐가 유리할까요?

"전세가 무조건 좋다"는 말도 있지만, 전세자금대출 이자를 따지면 생각보다 차이가 크지 않은 경우도 있습니다. 서울 구별 실거래 데이터로 비교해봤습니다.

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서울 구별 전세·월세 현황 (2025년 11월)

강남·서초는 월세도 비싸지만, 전세 대비 월세 비중이 높은 편입니다. 반면 노원·도봉은 월세가 상대적으로 낮아요.

전세 대출 이자 vs 월세: 실제 비교

전세를 대출 없이 구하는 경우는 드뭅니다. 대부분 전세자금대출을 받으니까, 대출 이자가 곧 월 주거비입니다.

비교 예시: 마포구

마포구 기준으로 전세 대출 이자와 월세가 거의 비슷합니다. 다만 전세는 만기에 보증금을 돌려받으니까 자산 보전 측면에서 유리하고, 월세는 초기 부담금이 적다는 장점이 있어요.

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전세가 유리한 경우

• 자기자금이 보증금의 20~30% 이상 있을 때
• 전세자금대출 금리가 3% 이하일 때 (청년 버팀목 등)
• 2년 이상 거주 계획이 있을 때
• 만기에 보증금을 안전하게 돌려받을 수 있는 물건일 때

특히 청년이라면 버팀목전세대출(연 1.8~2.4%)이나 청년전세대출을 활용하면 월 이자 부담이 크게 줄어듭니다.

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월세가 유리한 경우

• 목돈이 부족하고 대출도 어려울 때
• 1년 이내 단기 거주 예정일 때
• 전세가율이 높아 깡통전세 위험이 있을 때
• 남는 자금을 투자해서 월세 이상의 수익을 낼 수 있을 때

월세의 숨은 장점은 유동성입니다. 전세는 보증금이 묶이지만, 월세는 남는 돈을 투자할 수 있거든요. 연 5% 이상 수익을 낼 수 있다면 월세가 유리할 수도 있습니다.

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지역별 판단 기준

강남·서초·용산 (고가 지역)

전세 보증금이 9~10억대라 대출 한도에 걸릴 가능성이 높습니다. 월세 비중이 높은 지역이기도 해요. 자금 여력이 안 되면 월세가 현실적입니다.

마포·성동·영등포 (중간 지역)

전세 6~7억대로, 대출을 잘 활용하면 전세가 유리합니다. 이 가격대에서 전세 대출 이자와 월세가 비슷한 수준이에요.

노원·도봉·강북 (저가 지역)

전세 3~4억대라 대출 부담이 상대적으로 적습니다. 전세가 확실히 유리한 지역이에요. 월세 69~79만원을 내는 것보다 전세 대출 이자가 더 적을 가능성이 높습니다.

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자주 묻는 질문

Q. 전세자금대출 금리가 얼마인가요?

2026년 기준 시중은행 전세대출 금리는 3.0~4.5% 수준입니다. 청년 버팀목전세대출은 1.8~2.4%로 낮은 편이에요. 금리에 따라 전세·월세 유불리가 달라지니 반드시 비교해보세요.

Q. 월세 세액공제는 얼마나 받나요?

총급여 8,000만원 이하 무주택 세대주라면 월세의 17%(총급여 5,500만원 이하) 또는 15%를 세액공제 받을 수 있습니다. 월세 100만원이면 연 최대 204만원 절세 효과가 있어요.

Q. 반전세는 어떤가요?

보증금을 높이고 월세를 줄이는 방식입니다. 목돈이 어느 정도 있지만 전세까지는 안 되는 경우에 고려할 만합니다. 보증금 대비 월세를 전월세 전환율로 계산해서 비교하세요.

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