2026년 적금 금리 비교 TOP 10 (은행별, 우대금리 포함)
매달 30만원씩 1년 넣으면, 은행에 따라 이자가 5만원 넘게 차이 납니다. 어디에 넣느냐가 꽤 중요하다는 뜻이에요.
2026년 1월 기준, 적금 금리가 높은 은행을 정리했습니다.
실시간 적금 금리 비교하기→금리 데이터 출처: 금융감독원 금융상품통합비교공시(FSS FINLIFE)
적금 금리 TOP 10 (12개월, 최고금리 순)
| 순위 | 은행 | 상품명 | 기본금리 | 최고금리 | 월 납입한도 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | SBI저축은행 | SBI 정기적금 | 4.50% | 6.00% | 100만원 |
| 2 | 웰컴저축은행 | 웰컴 정기적금 | 4.20% | 5.50% | 100만원 |
| 3 | 케이뱅크 | 코드K 적금 | 3.80% | 5.00% | 50만원 |
| 4 | 토스뱅크 | 토스뱅크 적금 | 3.60% | 4.80% | 70만원 |
| 5 | 카카오뱅크 | 26주 적금 | 3.50% | 4.50% | 30만원 |
| 6 | 신협 | 정기적금 | 3.50% | 4.50% | 100만원 |
| 7 | 수협은행 | Sh적금 | 3.30% | 4.30% | 100만원 |
| 8 | iM뱅크(대구) | iM 적금 | 3.20% | 4.20% | 50만원 |
| 9 | 하나은행 | 하나 더적금 | 3.00% | 4.00% | 50만원 |
| 10 | 국민은행 | KB스타적금 | 2.80% | 3.80% | 50만원 |
최고금리는 우대조건을 모두 충족했을 때입니다. 실제로는 기본금리+일부 우대만 받는 경우가 많아요.
월 30만원 × 12개월, 은행별 이자 비교
적금 이자는 매달 넣는 금액에 대해 남은 기간만큼만 이자가 붙기 때문에, 예금보다 실수령 이자가 적습니다.
| 은행 | 적용금리 | 세전 이자 | 세후 이자 |
|---|---|---|---|
| SBI저축(최고 6.0%) | 6.00% | 약 117,000원 | 약 99,000원 |
| 케이뱅크(최고 5.0%) | 5.00% | 약 97,500원 | 약 82,500원 |
| 하나은행(최고 4.0%) | 4.00% | 약 78,000원 | 약 66,000원 |
| 국민은행(기본 2.8%) | 2.80% | 약 54,600원 | 약 46,200원 |
1위와 10위(기본금리) 차이가 세후 약 53,000원이에요. 금액은 크지 않아 보이지만, 납입액이 커지면 차이도 커집니다.
우대금리 조건, 실제로 어떤 게 있을까?
은행마다 조건이 다르지만, 자주 나오는 패턴이 있어요.
흔한 우대금리 조건
| 조건 | 우대금리 | 난이도 |
|---|---|---|
| 급여 이체 | +0.3~0.5%p | 쉬움 |
| 카드 결제 30만원 이상 | +0.2~0.3%p | 보통 |
| 앱 최초 가입 | +0.3~0.5%p | 쉬움 (1회) |
| 마케팅 수신 동의 | +0.1%p | 쉬움 |
| 자동이체 등록 | +0.1~0.2%p | 쉬움 |
| 다른 상품 가입 (펀드 등) | +0.3~0.5%p | 어려움 |
현실적 팁: "앱 첫 가입 + 급여이체 + 마케팅 동의" 정도면 기본금리에서 0.5~1.0%p 정도 올릴 수 있어요. 전부 채우기 어려우면 기본금리가 높은 은행을 선택하는 게 낫습니다.
적금 가입 팁 4가지
1. 기본금리 먼저 비교하세요
최고금리에 현혹되지 마세요. 우대조건을 다 못 채우면 기본금리만 적용됩니다. 기본금리 기준으로 비교하는 게 더 정확해요.
2. 자동이체 설정은 필수
적금은 한 달이라도 빠지면 손해입니다. 급여일 다음 날에 자동이체를 걸어두세요. 납입을 놓치면 우대금리도 사라지는 경우가 있거든요.
3. 여러 적금을 분산 가입
월 50만원을 한 곳에 넣는 것보다, 고금리 적금 2~3개에 나눠 넣는 것도 방법이에요. 특히 월 납입한도가 30~50만원인 상품이 많으니, 분산해서 최고금리를 노려보세요.
4. 중도해지 금리 확인
급하게 해지하면 이자를 거의 못 받습니다. 중도해지 금리는 보통 0.1~0.5% 수준이에요. 생활비에 여유가 있는 금액만 적금으로 넣으세요.
예금 vs 적금, 뭐가 유리할까?
| 구분 | 예금 | 적금 |
|---|---|---|
| 방식 | 목돈 한 번에 | 매달 일정 금액 |
| 이자 계산 | 전액에 대해 전 기간 | 매달 넣은 금액에 남은 기간만큼 |
| 실수령 이자 | 높음 | 상대적으로 낮음 |
| 추천 대상 | 여유자금 있는 사람 | 매달 꾸준히 모으려는 사람 |
목돈이 있다면 예금이, 돈을 모으는 습관을 만들고 싶다면 적금이 맞아요.
자주 묻는 질문
Q. 적금 금리가 높은데 왜 이자는 예금보다 적나요?
적금은 첫 달에 넣은 돈만 12개월 이자를 받고, 마지막 달 넣은 돈은 1개월치 이자만 받기 때문이에요. 같은 금리라도 예금이 이자가 더 많습니다.
Q. 저축은행 적금, 괜찮은가요?
예금자보호법에 따라 1인당 5,000만원까지 보호됩니다. 시중은행과 동일한 보호 수준이니 한도 내에서는 안심하셔도 돼요.
Q. 적금 중도해지하면 이자는?
거의 못 받는다고 보시면 됩니다. 보통 약정금리의 10~30% 수준만 적용되고, 우대금리는 전부 사라져요.
Q. 적금 여러 개 가입해도 되나요?
네, 제한 없습니다. 은행별로 1인 1계좌 제한이 있는 상품도 있지만, 다른 은행 적금은 자유롭게 가입 가능해요.
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