인터넷은행 vs 시중은행 금리 차이 비교 (2026년, 예금·적금)

결론부터 말하면, 금리만 따지면 인터넷은행이 유리합니다. 2026년 1월 기준으로 예금·적금 모두 0.3~0.5%p 정도 높아요.

다만 시중은행이 나은 경우도 분명 있습니다. 아래에서 상황별로 정리해볼게요.

금리 데이터: 금융감독원 금융상품통합비교공시 기준

예금 금리 비교 (12개월, 최고금리)

은행	구분	상품명	기본금리	최고금리
케이뱅크	인터넷	코드K 정기예금	3.50%	3.90%
토스뱅크	인터넷	토스뱅크 정기예금	3.40%	3.80%
카카오뱅크	인터넷	카카오뱅크 정기예금	3.30%	3.70%
하나은행	시중	하나의정기예금	3.00%	3.50%
신한은행	시중	쏠편한 정기예금	2.90%	3.45%
국민은행	시중	KB Star 정기예금	2.85%	3.40%
우리은행	시중	WON플러스예금	2.80%	3.35%

인터넷은행 평균 기본금리가 3.4%, 시중은행 평균이 2.9% 정도예요. 약 0.5%p 차이입니다.

적금 금리 비교 (12개월, 최고금리)

은행	구분	상품명	기본금리	최고금리
케이뱅크	인터넷	코드K 적금	3.80%	5.00%
토스뱅크	인터넷	토스뱅크 적금	3.60%	4.80%
카카오뱅크	인터넷	26주 적금	3.50%	4.50%
하나은행	시중	하나 더적금	3.00%	4.00%
신한은행	시중	신한 쏠적금	2.90%	3.90%
국민은행	시중	KB스타적금	2.80%	3.80%
우리은행	시중	우리SUPER적금	2.70%	3.70%

적금도 인터넷은행이 기본금리 기준 0.5~0.8%p 높습니다.

왜 인터넷은행이 금리가 높을까?

지점이 없으니까요. 임대료, 인건비 등 운영비가 적어서 그만큼 예금자에게 금리로 돌려줄 수 있습니다.

항목	인터넷은행	시중은행
지점	없음 (앱만)	전국 수백 개
운영비	낮음	높음
금리 환원	높은 예금 금리	상대적으로 낮음
대출 금리	비슷하거나 약간 낮음	비슷

그래도 시중은행이 나은 경우

인터넷은행이 항상 정답은 아닙니다.

1. 이미 거래 실적이 있는 경우

시중은행에서 급여이체, 카드, 대출을 쓰고 있다면 VIP 우대로 오히려 높은 금리를 받을 수 있어요. 하나은행 '하나머니' 등급이 높으면 추가 우대금리가 붙거든요.

2. 대출과 연계할 때

주담대나 전세대출을 쓰고 있는 은행에서 예적금을 들면 금리 우대를 받는 경우가 있습니다. 대출 금리를 0.1~0.2%p 깎아주기도 해요.

3. 대면 상담이 필요한 경우

예금·적금은 단순하지만, 퇴직연금(IRP)이나 ISA 같은 복잡한 상품은 지점 상담이 편한 경우도 있어요.

4. 고액 예치 시

5,000만원 이상 PB 서비스를 받을 수 있는 시중은행이라면, 별도 우대금리가 나올 수 있습니다.

상황별 추천

상황	추천	이유
단순히 금리 높은 곳	인터넷은행	기본금리 자체가 높음
급여이체 은행과 같이 쓰기	시중은행	우대금리로 격차 좁힘
소액 적금 (월 30만원 이하)	인터넷은행	우대조건이 단순함
대출과 연계	시중은행	대출 금리 우대 가능
5천만원 이상 예치	분산	예금자보호 한도 고려

예금자보호, 둘 다 같나요?

네, 동일합니다. 인터넷은행도 은행업 인가를 받은 정식 은행이기 때문에 1인당 5,000만원까지 예금자보호가 적용돼요.

카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크 모두 해당됩니다.

자주 묻는 질문

Q. 카카오뱅크 예금, 안전한가요?

예금자보호법 적용 대상입니다. 1인당 5,000만원까지 보호되며, 시중은행과 동일한 수준이에요.

Q. 인터넷은행 예금은 이자를 어떻게 받나요?

만기 시 원금+이자가 연결 계좌로 자동 입금됩니다. 앱에서 만기 처리 방식(자동해지, 자동연장)을 선택할 수 있어요.

Q. 두 곳에 나눠서 넣어도 되나요?

당연히 됩니다. 오히려 권장하는 방법이에요. 인터넷은행과 시중은행에 분산하면 예금자보호 한도도 각각 적용되니까요.

Q. 인터넷은행 적금, 중도해지하면?

시중은행과 마찬가지로 중도해지 금리가 적용됩니다. 약정금리의 10~30% 수준으로 크게 손해예요.