신혼부부 적정 생활비 가이드 (2026년 현실 기준)

"결혼하면 생활비 얼마나 드나요?"

예비부부들이 가장 궁금해하는 질문이에요.

정답부터 말하면: 맞벌이 기준 월 350~450만원, 외벌이 기준 월 250~350만원입니다.

근데 이건 평균이에요. 진짜 중요한 건 **"얼마를 쓰느냐"가 아니라 "얼마를 모으느냐"**예요.

2026년 신혼부부 평균 생활비

맞벌이 vs 외벌이

구분	월 생활비	월 저축	비고
맞벌이 (합산 600만원)	350~400만원	150~200만원	저축률 30%+ 가능
맞벌이 (합산 800만원)	400~500만원	250~350만원	저축률 40% 목표
외벌이 (400만원)	280~320만원	50~80만원	저축률 15~20%
외벌이 (500만원)	320~380만원	80~120만원	저축률 20%

현실 체크: 외벌이는 생각보다 빠듯해요.

지역별 차이

지역	월세/전세이자	총 생활비
서울	80~120만원	400~500만원
경기/인천	60~90만원	350~420만원
광역시	40~70만원	300~380만원
중소도시	30~50만원	250~320만원

핵심: 주거비가 가장 큰 변수예요.

항목별 적정 지출 기준

신혼부부 생활비 구성

항목	적정 범위	서울 기준	비고
주거비	합산 소득의 25% 이하	100~150만원	월세 or 전세이자
관리비/공과금	-	15~25만원	계절별 변동
식비	-	60~80만원	2인 기준
교통비	-	15~25만원	2인 기준
통신비	-	10~15만원	휴대폰+인터넷
보험료	-	20~30만원	2인 기준
생필품/잡비	-	10~20만원	세제, 휴지 등
여유비	합산 소득의 20~25%	80~150만원	외식, 쇼핑, 취미

숨은 비용 주의

결혼하면 생기는 예상 못한 지출:

항목	월 평균	비고
경조사비	10~20만원	양가 합치면 2배
명절 비용	월 환산 5~10만원	연 60~120만원
가전/가구 교체	월 환산 5~10만원	연 60~120만원
부모님 용돈	0~40만원	양가 합산

팁: 연간 비용을 12로 나눠서 매달 따로 모아두세요.

합산 소득별 예산 배분

Case 1: 합산 500만원 (실수령 약 430만원)

카테고리	금액	비율
기초생활비	260만원	60%
여유비	85만원	20%
저축	85만원	20%

기초생활비 내역:

월세/전세이자: 80만원
관리비/공과금: 18만원
식비: 65만원
교통비: 20만원
통신비: 12만원
보험료: 25만원
생필품: 15만원
경조사비: 15만원
부모님 용돈: 10만원

현실: 저축 20%도 빠듯함. 월세 낮추거나 수입 늘려야 해요.

Case 2: 합산 700만원 (실수령 약 590만원)

카테고리	금액	비율
기초생활비	295만원	50%
여유비	120만원	20%
저축	175만원	30%

기초생활비 내역:

월세/전세이자: 100만원
관리비/공과금: 20만원
식비: 70만원
교통비: 22만원
통신비: 13만원
보험료: 30만원
생필품: 15만원
경조사비: 15만원
부모님 용돈: 10만원

포인트: 저축 30% 가능. 내 집 마련 목표로 전진!

Case 3: 합산 1,000만원 (실수령 약 800만원)

카테고리	금액	비율
기초생활비	320만원	40%
여유비	160만원	20%
저축/투자	320만원	40%

포인트: 생활비 올리지 말고 저축률 40% 유지!

신혼부부 돈 관리 시스템

통장 쪼개기 (추천)

월급일
├── 공동 생활비 통장 → 기초생활비 이체
├── 공동 여유비 통장 → 여유비 이체
├── 공동 저축 통장 → 저축 자동이체
└── 개인 용돈 통장 → 각자 관리

돈 관리 방식 3가지

방식	장점	단점	추천
완전 공동	투명함	자유도 낮음	소득 비슷할 때
비율 분담	공평함	계산 복잡	소득 차이 클 때
각자 항목	간단함	불공평 느낌	비추천

추천: 공동 지출은 소득 비율로 분담 + 개인 용돈은 각자 관리

예시: 남편 400만원, 아내 300만원

총 700만원 중 공동 지출 400만원이면:

남편 부담: 400 × (4/7) = 약 230만원
아내 부담: 400 × (3/7) = 약 170만원

나머지는 각자 저축/용돈으로.

신혼부부 저축 전략

저축 우선순위

1순위: 비상금

목표: 월 생활비 × 6개월
300만원 생활비면 → 1,800만원 목표

2순위: 내 집 마련 자금

청약통장 유지 (각자 1개씩)
전세/매매 자금 적립

3순위: 연금저축

각자 월 33만원 (세액공제 최대)
맞벌이면 연 160만원 환급

내 집 마련 시뮬레이션

월 150만원 저축 시 (합산 700만원 기준):

기간	누적 금액	가능한 것
1년	1,800만원	전세 보증금 일부
3년	5,400만원	수도권 전세 가능
5년	9,000만원	소형 아파트 계약금
7년	12,600만원	중형 아파트 계약금

팁: 청년도약계좌, 신혼부부 전용 대출 활용하면 더 빨라요.

신혼 첫해 피해야 할 실수

1. 결혼식 빚으로 시작

"결혼식은 화려하게!" → 대출로 시작

항목	현실
결혼식 대출 500만원	매달 20만원 이자
갚는 데 2년	총 이자 100만원+

결혼식은 형편에 맞게. 빚 없이 시작하는 게 최고예요.

2. 신혼집 무리하기

"전세 5억은 되어야지" → 대출 이자 폭탄

전세금	대출 비율	월 이자 (4% 기준)
3억	70% (2.1억)	70만원
4억	70% (2.8억)	93만원
5억	70% (3.5억)	117만원

전세 대출 이자가 월세보다 비쌀 수 있어요.

3. 차 2대 유지

맞벌이니까 차 2대? 유지비 계산해보세요.

항목	1대	2대
보험료	12만원	24만원
유류비	15만원	30만원
주차비	10만원	20만원
합계	37만원	74만원

정말 2대 필요한지 다시 생각해보세요.

4. 가전 최고급으로

"결혼인데 좋은 거 사야지" → 500만원 냉장고, 300만원 세탁기

3년 후면 그냥 가전이에요. 중급으로 충분해요.

자주 묻는 질문

Q. 맞벌이인데 월 얼마 모아야 하나요?

최소 합산 소득의 20%, 목표는 30%예요.

합산 소득	최소 저축	목표 저축
500만원	100만원	150만원
700만원	140만원	210만원
1,000만원	200만원	300만원

Q. 부모님 용돈 얼마 드려야 해요?

상황에 따라 다르지만, 기준은 있어요.

상황	양가 합산
형편 여유 있으시면	0~20만원
일반적인 경우	20~40만원
도움 필요하시면	상황에 맞게

본인들 비상금 먼저 챙기세요. 부모님도 그게 더 안심되실 거예요.

Q. 생활비 어떻게 분담하나요?

소득 비율로 분담이 가장 공평해요.

예시 (남편 400, 아내 300):

공동 지출 400만원 중
남편: 230만원 (57%)
아내: 170만원 (43%)

Q. 외벌이인데 저축 가능한가요?

가능하지만 쉽지 않아요.

외벌이 400만원 기준:

생활비 320만원
저축 80만원 (20%)

주거비를 최대한 낮추는 게 핵심이에요.

Q. 청약은 각자 넣어야 하나요?

네, 둘 다 넣으세요.

청약 당첨 확률 2배
신혼부부 특별공급 지원 가능
나중에 이혼해도(?) 각자 자산

신혼부부 재무 체크리스트

결혼 전:

서로 부채 공개했다
저축 목표 합의했다
돈 관리 방식 정했다

결혼 후:

공동 통장 만들었다
자동이체 설정했다
청약통장 각자 유지 중이다
비상금 목표 정했다
보험 정리했다 (중복 해지)

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