2026년 주담대 금리, 가장 낮은 은행은? (은행별 비교)

주택담보대출 금리, 은행마다 1%p 넘게 차이 납니다.

3억 원 30년 기준, 1%p 차이는 총이자 약 6,000만원 차이예요. 어디서 빌리느냐가 생각보다 큰 차이를 만듭니다.

2026년 1월 기준, 은행별 주담대 금리를 정리했어요.

금리 데이터: 금융감독원 금융상품통합비교공시 기준

은행별 주담대 금리 비교 (2026년 1월)

변동금리 (COFIX 연동)

은행	상품명	최저금리	최고금리
카카오뱅크	카카오뱅크 주담대	3.47%	4.86%
케이뱅크	케이뱅크 주담대	3.52%	5.01%
하나은행	하나 주택담보대출	3.58%	5.18%
국민은행	KB 주택담보대출	3.62%	5.25%
신한은행	신한 주담대	3.65%	5.30%
우리은행	우리 주택담보대출	3.68%	5.35%
농협은행	NH 주택담보대출	3.70%	5.40%

고정금리 (5년 고정)

은행	상품명	최저금리	최고금리
카카오뱅크	카카오뱅크 주담대	3.82%	5.10%
케이뱅크	케이뱅크 주담대	3.88%	5.20%
하나은행	하나 주택담보대출	3.95%	5.45%
국민은행	KB 주택담보대출	3.98%	5.50%
신한은행	신한 주담대	4.02%	5.55%
우리은행	우리 주택담보대출	4.05%	5.60%

금리 범위가 넓은 이유는 신용등급, LTV, 소득, 우대조건에 따라 달라지기 때문이에요.

변동 vs 고정 vs 혼합, 뭐가 다를까?

금리 유형	특징	2026년 금리 범위
변동금리	6개월마다 금리 변동	3.47~5.40%
고정금리	전 기간 금리 고정	3.82~5.60%
혼합금리	5년 고정 후 변동	3.70~5.30%

변동금리가 가장 낮지만, 금리 인상 시 부담이 커질 수 있어요. 어떤 유형이 유리한지는 상황에 따라 다릅니다.

👉 고정금리 vs 변동금리 상세 비교

주담대 금리를 결정하는 요소

1. 신용등급

가장 큰 영향을 미치는 요소입니다. 1~3등급이면 최저금리에 가깝고, 7등급 이하면 최고금리에 가까워요.

2. LTV (담보인정비율)

대출금액이 집값 대비 몇 %인지에 따라 금리가 달라져요. LTV가 낮을수록(=자기자본이 많을수록) 금리가 낮습니다.

LTV	금리 영향
40% 이하	최저금리 근접
40~60%	+0.1~0.3%p
60~70%	+0.3~0.5%p

3. 소득과 DSR

소득 대비 원리금 상환 비율(DSR)이 높으면 대출 자체가 어렵거나, 금리가 높아질 수 있어요.

4. 우대금리 조건

급여이체, 카드 실적, 적금 가입 등으로 0.1~0.5%p 우대를 받을 수 있습니다.

주담대 금리 낮추는 방법

금리 인하 요구권 활용

대출 받은 뒤 신용등급이 올랐거나, 소득이 늘었거나, 직장이 바뀌었다면 금리 인하를 요구할 수 있어요. 법적으로 보장된 권리라 은행이 거부하기 어렵습니다.

대환대출(갈아타기)

다른 은행으로 대출을 옮기면 더 낮은 금리를 받을 수 있어요. 다만 중도상환수수료가 있으니, 절감액과 비교해서 판단해야 합니다.

👉 주담대 갈아타기 전 확인사항

우대금리 챙기기

급여이체를 해당 은행으로 옮기고, 카드를 한 장 만들면 0.2~0.3%p는 바로 줄일 수 있어요.

3억 대출 시 은행별 월 상환액 (30년, 원리금균등)

은행	금리(변동 최저)	월 상환액	총이자
카카오뱅크	3.47%	약 134만	약 1.84억
하나은행	3.58%	약 136만	약 1.90억
국민은행	3.62%	약 137만	약 1.92억
농협은행	3.70%	약 138만	약 1.97억

최저와 최고 차이가 월 약 4만원, 30년 총이자로는 약 1,300만원입니다.

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자주 묻는 질문

Q. 주담대 금리가 가장 낮은 은행은?

2026년 1월 기준, 변동금리는 카카오뱅크(3.47%~)가 가장 낮습니다. 다만 실제 금리는 신용등급 등에 따라 달라지니, 여러 은행에서 비교 견적을 받아보세요.

Q. 인터넷은행 주담대, 괜찮은가요?

카카오뱅크, 케이뱅크 모두 정식 은행이에요. 금리는 시중은행보다 0.1~0.2%p 낮은 경우가 많고, 앱으로 비대면 신청이 가능합니다.

Q. 금리가 오르면 기존 대출도 영향받나요?

변동금리 대출이면 6개월마다 금리가 재조정됩니다. 고정금리 대출은 약정 기간 동안 변하지 않아요.

Q. DSR 규제 때문에 대출이 안 된다면?

소득 대비 총 대출 원리금이 40%(1단계 DSR)를 넘으면 추가 대출이 어려워요. 기존 대출을 일부 상환하거나, 소득 증빙을 추가로 제출해보세요.