주담대 부대비용 얼마나 드나? 항목별 금액 정리 (2026년)

주담대 금리만 비교하다가 부대비용을 놓치는 분이 많아요.

근저당 설정비, 인지세, 감정평가비까지 합치면 150~300만원 정도 나옵니다. 어떤 비용이 얼마나 드는지 항목별로 정리했어요.

주담대 부대비용 한눈에 보기

3억 대출 기준

항목	금액	부담 주체
근저당 설정비	약 60~100만원	대출자
인지세	15만원	대출자/은행 반반
국민주택채권 매입	약 20~40만원	대출자
감정평가비	0~30만원	은행 또는 대출자
법무사 비용	약 20~30만원	대출자
합계	약 115~215만원

대출 금액이 커지면 근저당 설정비와 인지세도 비례해서 올라갑니다.

항목별 상세

1. 근저당 설정비 (가장 큰 비용)

은행이 집을 담보로 잡기 위해 근저당을 설정하는 비용이에요. 등록면허세 + 지방교육세 + 법무사 수수료로 구성됩니다.

대출금	채권최고액(120%)	등록면허세(0.2%)	교육세(20%)	합계
2억	2.4억	48만원	9.6만원	약 58만원
3억	3.6억	72만원	14.4만원	약 86만원
5억	6억	120만원	24만원	약 144만원

여기에 법무사 수수료(20~30만원)가 추가됩니다.

채권최고액은 보통 대출금의 **120%**로 설정돼요. 3억 대출이면 3.6억 기준으로 세금이 계산됩니다.

2. 인지세

대출 계약서에 붙는 세금이에요. 대출 금액에 따라 다릅니다.

대출금	인지세(총액)	대출자 부담
5천만원 이하	비과세	0원
5천만~1억	7만원	3.5만원
1억~10억	15만원	7.5만원
10억 초과	35만원	17.5만원

은행과 대출자가 반반씩 부담합니다.

3. 국민주택채권 매입

근저당 설정 시 국민주택채권을 의무적으로 사야 해요. 보통 즉시 할인 매도하기 때문에 실제 부담은 채권 금액의 3~5% 수준입니다.

4. 감정평가비

은행이 집값을 평가하는 비용이에요. 아파트는 시세가 명확해서 무료인 경우가 많고, 빌라·단독주택은 20~30만원 정도 들 수 있습니다.

5. 법무사 비용

근저당 설정 등기를 대행하는 법무사 수수료예요. 20~30만원 수준이며, 은행이 지정하는 법무사를 쓰는 경우가 많습니다.

부대비용 줄이는 방법

1. 은행 이벤트 활용

일부 은행은 신규 대출 시 근저당 설정비 지원 이벤트를 하기도 해요. 대출 상담 시 물어보세요.

2. 인터넷은행 비교

카카오뱅크, 케이뱅크는 부대비용이 시중은행과 비슷하지만, 간혹 법무사 비용을 은행이 부담하는 경우도 있어요.

3. 대환대출 시 비용 확인

기존 근저당 말소 + 새 근저당 설정이 필요하니, 갈아타기 시 부대비용이 2배 가까이 들 수 있어요. 순이득을 꼭 계산해보세요.

자주 묻는 질문

Q. 부대비용은 대출금에서 빠지나요?

은행마다 다릅니다. 일부 은행은 대출금에서 자동 차감하고, 일부는 별도로 납부해야 해요. 대출 실행 전에 확인하세요.

Q. 부대비용을 할부로 낼 수 있나요?

일반적으로 대출 실행 시 일시불로 납부합니다. 할부 옵션은 거의 없어요.

Q. 전세대출도 부대비용이 같나요?

전세대출은 근저당이 아닌 질권 설정이라 비용 구조가 달라요. 보통 주담대보다 부대비용이 적습니다.