주담대 중도상환수수료, 은행별 얼마? (2026년 비교)

주담대 갈아타기를 하려는데, 중도상환수수료가 걸리시죠?

은행마다 수수료율이 다르고, 3년이 지나면 대부분 면제됩니다. 내가 갈아타기를 하면 이득인지 손해인지, 수수료부터 확인해보세요.

은행별 중도상환수수료 비교

은행	수수료율	면제 시점	부분상환 시
카카오뱅크	1.2%	3년 후 면제	비율 적용
케이뱅크	1.2%	3년 후 면제	비율 적용
하나은행	1.2~1.4%	3년 후 면제	비율 적용
국민은행	1.2~1.4%	3년 후 면제	비율 적용
신한은행	1.2~1.4%	3년 후 면제	비율 적용
우리은행	1.2~1.4%	3년 후 면제	비율 적용
농협은행	1.0~1.4%	3년 후 면제	비율 적용

대부분의 은행이 1.2~1.4% 수준이에요. 3년이 지나면 면제되는 것도 동일합니다.

일부 상품은 경과 기간에 비례해 수수료가 줄어듭니다. 예: 1년 경과 시 2/3, 2년 경과 시 1/3 적용.

중도상환수수료 계산법

기본 공식

수수료 = 상환금액 × 수수료율 × (잔여기간/약정기간)

예시: 3억 대출, 1년 후 전액 상환, 수수료율 1.2%

수수료 = 3억 × 1.2% × (2년/3년)
       = 360만원 × 0.667
       = 약 240만원

예시: 3억 대출, 2년 후 전액 상환, 수수료율 1.2%

수수료 = 3억 × 1.2% × (1년/3년)
       = 360만원 × 0.333
       = 약 120만원

시간이 지날수록 수수료가 줄어들고, 3년 이후에는 0원입니다.

갈아타기 할 때, 수수료보다 절감액이 클까?

핵심은 이거예요. 중도상환수수료 < 금리 절감 효과이면 갈아타기가 이득입니다.

시뮬레이션: 3억, 금리 0.5%p 인하, 잔여 25년

항목	금액
금리 절감 총이자	약 2,300만원
중도상환수수료 (2년 경과)	약 120만원
순이득	약 2,180만원

이 경우 갈아타기가 확실히 유리합니다.

시뮬레이션: 3억, 금리 0.2%p 인하, 잔여 25년

항목	금액
금리 절감 총이자	약 920만원
중도상환수수료 (1년 경과)	약 240만원
순이득	약 680만원

0.2%p 차이도 장기적으로는 이득이에요. 다만 수수료 부담이 크니까, 2년 이상 경과 후 갈아타는 게 더 효율적입니다.

중도상환수수료 없이 상환하는 방법

1. 3년 기다리기

가장 확실한 방법입니다. 3년만 지나면 수수료 없이 전액 상환 가능해요.

2. 연간 한도 내 부분상환

일부 은행은 **연간 대출잔액의 10~20%**까지 수수료 없이 부분상환을 허용합니다. 계약서를 확인하세요.

3. 만기 전 상환

만기일에 상환하면 수수료가 없어요. 만기 연장 없이 상환하는 경우입니다.

자주 묻는 질문

Q. 부분상환도 수수료가 붙나요?

네, 상환 금액에 비례해서 수수료가 적용됩니다. 다만 연간 일정 한도까지 무료인 상품도 있으니 확인해보세요.

Q. 대환대출 시 등기비용도 드나요?

네. 근저당 설정 해지(기존)와 신규 설정(새 은행) 비용이 들어요. 보통 30~80만원 수준입니다.

Q. 수수료가 면제되는 특별한 경우가 있나요?

정부 정책에 따라 한시적으로 중도상환수수료를 면제하는 경우가 있어요. 2023~2024년에도 면제 조치가 있었습니다. 은행이나 금융위원회 공지를 확인해보세요.