홈›real-estate

전세 vs 월세, 2026년 금리 기준 뭐가 유리할까?

#전세 vs 월세#전세 월세 비교#2026 전세#월세 장단점

전세로 갈까, 월세로 갈까? 집을 구할 때 가장 고민되는 문제입니다.

정답은 금리, 보증금 규모, 거주 기간에 따라 달라져요. 2026년 기준으로 비교해 봤습니다.

전세 vs 매매 비용 비교 계산기→

2026년 금리 현황

항목금리 (2026년 초)
전세대출 금리연 3.5~5.0%
전월세 전환율 (법정 상한)연 3.5~4.0%
예금 금리 (정기예금)연 3.0~3.5%

전세대출 금리가 높을수록 전세의 메리트가 줄어들고, 낮을수록 전세가 유리해져요.

총 비용 비교 시뮬레이션

조건: 보증금 3억 전세 vs 보증금 5천 + 월세 80만원

항목전세월세
보증금3억5,000만원
월 지출0원 (보증금만)80만원
전세대출 (2.5억, 4%)월 약 83만원 이자-
연간 실질 비용약 1,000만원 (이자)약 960만원 (월세)

이 경우 비용이 비슷해요. 하지만 전세는 보증금이 돌아오고, 월세는 돌아오지 않습니다.

조건: 보증금 2억 전세 vs 보증금 3천 + 월세 60만원

항목전세월세
보증금2억3,000만원
전세대출 (1.5억, 4%)월 약 50만원 이자-
월세-60만원
연간 비용약 600만원약 720만원

보증금을 가지고 있다면(대출 없이), 전세가 확실히 유리해요.

전세가 유리한 경우

조건이유
보증금 자금이 있을 때대출이자 없이 거주 가능
전세대출 금리가 낮을 때월세보다 총 비용 적음
장기 거주 예정 (3년+)월세 누적 비용 > 전세 이자
보증보험 가입 가능보증금 안전 확보

월세가 유리한 경우

조건이유
보증금 자금이 부족할 때적은 보증금으로 입주 가능
전세사기 우려보증금 리스크 자체가 적음
단기 거주 (1년 이하)이사 비용·보증금 기회비용 절약
여유 자금 투자 수익 > 월세보증금을 투자해서 수익 가능

기회비용까지 따져보면?

보증금 2억이 있다면:

선택계산
전세에 묶기2억 → 0원 수익 (기회비용 발생)
예금에 넣고 월세 살기2억 × 3.5% = 연 700만원 이자 수익
월세 연 720만원 지출이자 수익 700만원으로 월세 거의 커버

이렇게 보면 비슷해지는데, 전세는 보증금이 온전히 돌아온다는 전제가 붙어요. 전세사기 리스크를 감안하면 월세가 마음 편할 수 있습니다.

선택 가이드

내 상황추천
보증금 있고, 보증보험 가입 가능전세
보증금 있지만, 투자 수익률 높음월세 (투자 병행)
보증금 부족, 대출 금리 높음월세
3년 이상 장기 거주전세
1년 이내 단기 거주월세
빌라·다세대 (전세사기 우려)월세 또는 보증보험 필수 전세

2026년 트렌드

최근 전세에서 월세로 전환하는 추세가 뚜렷해요.

변화배경
월세 비중 증가전세사기 이후 전세 기피
보증금 소액화월세 보증금 1천~3천만원 선호
전세대출 금리 부담금리 인상기 전세 비용 증가
반전세 증가보증금 + 월세 혼합형

자주 묻는 질문

Q. 반전세는 뭔가요?

보증금을 일부 낮추고 월세를 내는 형태예요. 예: 보증금 1억 + 월세 30만원. 전세와 월세의 중간이라 최근 인기가 많아요.

Q. 전월세 전환율이 뭔가요?

보증금을 월세로 바꿀 때 적용하는 비율이에요. 법정 상한은 기준금리 + 2%로, 2026년 기준 약 5.5% 수준입니다.

Q. 직장인이면 뭐가 유리한가요?

월세 세액공제(연 최대 750만원 한도)를 받을 수 있어서, 월세도 세금 혜택이 있어요. 전세대출이자도 소득공제가 됩니다.

관련 글

이 글이 도움이 됐다면 공유해 주세요