연말정산 놓친 공제 항목 찾기 (체크리스트 + 경정청구)

연말정산에서 가장 아까운 건, 받을 수 있는 공제를 몰라서 못 받는 겁니다.

간소화 서비스에 자동으로 잡히지 않는 항목이 꽤 있어요. 아래 체크리스트에서 하나라도 해당된다면, 경정청구로 돌려받을 수 있습니다.

놓치기 쉬운 공제 체크리스트

아래 항목을 하나씩 확인해보세요. **"해당되는데 공제 안 받았다"**면 환급 대상입니다.

소득공제 항목

#	항목	놓치는 이유	절감 효과
1	부모님 부양가족 등록	따로 사시면 안 되는 줄 암	인적공제 150만원
2	형제자매 부양가족	다른 형제가 했겠지 하고 넘김	인적공제 150만원
3	장애인 부양가족 추가공제	경증장애도 해당되는 줄 모름	추가 200만원
4	주택청약저축 공제	무주택 확인 안 해서 누락	납입액 40% (최대 96만원)
5	신용카드 추가 공제	전통시장·대중교통 따로 잡히는 줄 모름	추가 100~200만원

세액공제 항목

#	항목	놓치는 이유	절감 효과
6	월세 세액공제	서류 제출 안 해서	월세의 15~17% (최대 연 102만원)
7	안경·콘택트렌즈	간소화에 자동 반영 안 될 때	의료비 공제에 포함
8	보청기·휠체어 등 보조기기	의료비인 줄 모름	전액 의료비 공제
9	산후조리원 비용	총급여 7천만원 이하만 해당	최대 200만원 공제
10	고향사랑기부금	제도 자체를 모름	10만원까지 전액 세액공제 + 답례품

간소화에 안 잡히는 항목

#	항목	증빙 방법	절감 효과
11	해외 의료비	영수증 + 번역본 직접 제출	의료비 공제
12	자녀 교복·체육복 구입비	학교 확인서 or 영수증	연 50만원 한도
13	취학 전 아동 학원비	학원 납입증명서	연 300만원 한도
14	종교단체 기부금	종교단체 영수증 직접 제출	기부금 세액공제
15	정치자금 기부금	선거관리위원회 or 정당 영수증	10만원까지 전액, 초과분 15%

항목별 상세 확인

부모님 부양가족 (1번)

**"부모님이 따로 사시면 못 받는다"**고 착각하는 분이 많아요. 실제로는 주거를 같이하지 않아도 아래 조건만 충족하면 됩니다.

조건	기준
나이	만 60세 이상 (1965년 이전 출생)
소득	연 소득 100만원 이하 (근로소득만 있으면 총급여 500만원 이하)
동거	필수 아님 (별도 거주 가능)

부모님이 국민연금만 받고 계시면, 연금 수령액이 516만원 이하일 때 소득 요건을 충족해요.

월세 세액공제 (6번)

조건	기준
총급여	7,000만원 이하 (종합소득금액 6,000만원 이하)
주택 요건	무주택 세대주 (세대원도 가능)
주택 규모	전용면적 85㎡ 이하 or 기준시가 4억원 이하
공제율	총급여 5,500만원 이하: 17% / 초과: 15%
한도	연 1,000만원 (최대 공제 170만원)

필요 서류: 임대차계약서 + 월세 이체 내역(통장 사본)

고향사랑기부금 (10번)

2023년부터 시행된 제도로, 본인 주민등록지 외 지자체에 기부하면 세액공제를 받아요.

기부금액	세액공제	답례품
10만원 이하	전액 (100%)	기부금의 30% 상당
10만원 초과 ~ 500만원	초과분의 16.5%	기부금의 30% 상당

10만원 기부하면 → 세금 10만원 돌려받고 + 3만원 상당 답례품. 실질 부담 0원에 답례품만 받는 셈이에요.

경정청구로 돌려받는 법

위 체크리스트에서 해당되는 항목이 있다면:

홈택스 로그인
세금신고 > 종합소득세 > 경정청구
귀속연도 선택 → 빠뜨린 공제 추가
증빙 서류 첨부 → 제출

5년 이내 것이면 전부 청구 가능합니다. 여러 해를 한꺼번에 해도 돼요.

경정청구 절차가 자세히 궁금하면 경정청구 방법을 확인하세요.

예상 환급 금액 시뮬레이션

놓친 공제별 대략적인 환급액 (과세표준 3,000만원 구간, 세율 15% 기준):

놓친 항목	공제 금액	예상 환급
부모님 부양가족 1명	소득공제 150만원	약 22.5만원
월세 (월 50만원, 12개월)	세액공제 102만원	약 102만원
고향사랑기부금 10만원	세액공제 10만원	10만원
안경 구입비 30만원	의료비 공제	약 4.5만원
주택청약 (연 240만원)	소득공제 96만원	약 14.4만원

월세 공제 하나만 놓쳐도 연 100만원 가까이 돌려받을 수 있어요.

자주 묻는 질문

Q. 간소화 자료에 다 나오는 거 아닌가요?

아닙니다. 안경 구입비, 해외 의료비, 교복비, 일부 기부금 등은 간소화에 자동 반영되지 않아요. 직접 영수증을 제출해야 합니다.

Q. 올해(2025년 귀속) 놓친 건 언제 경정청구?

2026년 3월 이후부터 가능합니다.

Q. 부양가족 등록은 상대방 동의가 필요한가요?

부모님의 경우 간소화 자료 제공 동의가 필요해요. 홈택스에서 부모님이 직접 동의하거나, 세무서에 위임장을 제출하면 됩니다.

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